保険の二重払いに気づいてなかった話｜マネカフェで無料FP相談してわかったこと

「共済があるから、保険はそのままでいい」
そう思って、ずっと放置していました。

元公務員（25年勤続）。
共済組合に入っているから、民間の保険なんて不要——
そう信じて疑いませんでした。

でも先日、FP相談で衝撃的な事実を知った。
「先生、今の保険、半分は共済と被ってますよ」

毎月1万円以上、何年も無駄に払っていた計算になる。
今回は、そのきっかけになった無料FP相談「マネカフェ」の話をします。

公務員の保険、実は見直しが最も「効く」理由

公務員は共済組合に加入しています。
これが、保険の二重払いを生む最大の原因です。

これだけ手厚いのに、多くの公務員が
民間の医療保険・入院保険・就業不能保険を
「念のため」と言って続けています。

月1〜2万円の保険料が、年間12〜24万円。
10年で120〜240万円。

「念のため」にしては、高すぎる代償です。

保険の落とし穴——公務員が特に陥りやすいパターン3つ

① 入社（採用）時に勧められた保険をそのまま継続

20代で採用されたとき、職場の近くで保険外交員に声をかけられた。
そういう方は多いはずです。

当時の状況——独身・保障なし——には合っていた保険も、
今の自分の状況に合っているとは限りません。

共済の保障は年々改定されています。
10年前の「必要な保険」が、今も必要かどうかは別の話です。

② 結婚・出産のたびに保険を「追加」してきた

ライフイベントが起きるたびに、保険を足してきた。
でも引き算をしたことはない。

その結果、複数の会社の保険が重なり合って、
「どれが何の保障なのか」もわからなくなっています。

③ 保険を「見直す窓口」がわからない

保険の見直しをしたい、とは思っている。
が、どこに相談すればいいかわからない。

銀行窓口？保険ショップ？
「何か売りつけられそう」で足が向かない。

そういう方に向いているのが、
独立系のFP無料相談サービスです。

「マネカフェ」とは——カフェタイムで気軽にFP診断

マネカフェは、
厳選されたプロのFPが保険を無料で診断してくれるサービスです。

名前の通り、「カフェタイムで気軽に」というコンセプトです。
堅苦しくなく、相談しやすい雰囲気が特徴。

公式サイトには「最大で年間30,000円ほどお得になる可能性が高い」
という案内があります。

共済保障が手厚い公務員にとっては、
さらに節約余地が大きい可能性があります。

FP相談で気づいた3つのこと

① 共済と民間保険の「被り」が想像以上だった

入院したとき——共済の附加給付で、自己負担はかなり低い。
それに加えて民間の入院保険にも入っていた。

「両方から保険金が出る」なら問題ないように見えますが、
実際は「共済だけで十分だった」ケースが多い。

余分な保険料を毎月払い続けていた——
それが相談してわかった現実でした。

② 見直しで浮いたお金の使い道が明確になった

保険料を削減できると、毎月のキャッシュフローが改善します。

月1万円浮けば、年間12万円。
それをNISAに回せば、10年で——

「保険の見直しは節約」ではなく
「投資原資を作る作業」です。

FPにそう言われて、見方が変わりました。

③ 相談が「無料なのに中立」だった

保険ショップは特定の会社の商品を売ります。
だから「何かを勧めてくる」のが仕事です。

が、マネカフェのFPは独立系。
「今の保険はそのままでいい」という結論も出してもらえます。

「今の内容で問題ありません、ただここだけ変えてみては」
そのくらいの中立さが、実はいちばん信頼できます。

マネカフェに相談してみる

「保険の内容が正直よくわからない」
そういう方こそ、まず話を聞いてもらうだけでいい。

まとめ：「共済があるから大丈夫」は思い込みかもしれない

公務員は共済保障が手厚い分、
民間保険を「整理するタイミング」を逃しがちです。

毎月払い続けている保険料が、
本当に今の自分に必要なものかどうか——

一度、プロに確認してもらうだけで
年間数万円の節約につながることがあります。

「まずは聞くだけ」でも、気づきは必ずあります。

著者プロフィール

現役公務員かっちゃんです。地方公務員として25年以上勤務しながら、40代で新NISAをスタート。「難しそう」「怖い」と感じていたお金の話を、公務員目線でわかりやすく解説します。老後資金・NISA・節約・ポイ活など、40代・50代の公務員が気になるテーマを本音でお届けします。